مستندات الحصول على قرض عقاري في دبي وكيفية التقديم

القرض العقاري هو قرض من بنك أو مؤسسة مالية أخرى، تستخدمه من أجل شراء عقار، ويتم استخدام العقار كضمان للقرض، مما يعني أنه إذا لم تتمكن من سداد القرض، يمكن للبنك أن يستحوذ على العقار، وتختلف مدة سداد القرض من بنك إلى آخر، ولكن كلما طالت فترة السداد، انخفضت أقساط السداد الشهرية، ولكن زادت الفائدة التي ستدفعها بشكل عام، ويُفضل المقارنة ما بين القروض العقارية المقدمة من مختلف البنوك، لاختيار الأنسب من بينها، وفي هذا المقال سنلقي الضوء على كل ما يخص الحصول على قرض عقاري في دبي.

قبل الحصول على أي من القروض العقارية في دبي، من المهم اختيار أفضل بنك يقدم القروض السكنية في دبي، من حيث قلة الشروط المطلوبة وسهولة إجراءات الحصول على القرض بدون تعقيد، بالإضافة إلى الفائدة المقبولة فضلاً عن مرونة مدة السداد.

مستندات الحصول على قرض عقاري في دبي

تختلف المستندات المطلوبة من أجل الحصول على قرض المنزل في دبي من بنك إلى آخر، ولكن هناك بعض المستندات الأساسية التي عادة ما تكون مطلوبة في جميع البنوك، ويمكنك الاتصال بالبنك الذي ستقترض منه والاستعلام عن جميع المستندات المطلوبة، وعادة ما يتم طلب هذه الوثائق:

بالنسبة للموظفين

• من الضروري ملء استمارة طلب القرض.
• في حالة حجز عقار، يجب تقديم ما يثبت ذلك.
• توضيح مصدر الدفعة الأولى.
• إحضار صورة من الهوية الإماراتية أو تأشيرة الإقامة للمقيمين، بالإضافة إلى نسخة من جواز السفر ساري المفعول.
• تقديم كشف حساب لآخر ستة أشهر.
• شهادة راتب موجهة إلى البنك الذي ستتعامل معه، خلال 30 يومًا أو أقل من تاريخ تقديم طلبك.
• إذا كنت ستحول الراتب إلى البنك الذي ستأخذ منه القرض العقاري، فسيتم تقديم شهادة تحويل الراتب.
• في حالة وجود قروض تقوم بسدادها عند طلب  الحصول على قرض عقاري في دبي، يشترط تقديم التفاصيل الكاملة عن هذا الأمر.

بالنسبة لأصحاب العمل

• املأ نموذج الطلب الخاص بك.
• في حالة حجز عقار، يجب تقديم ما يثبت ذلك.
• توضيح مصدر الدفعة الأولى، بالإضافة إلى تقديم نسخة من تأشيرة الإقامة أو الهوية الإماراتية، بالإضافة إلى صورة من جواز السفر ساري المفعول.
• تقديم كشف حساب شخصي لآخر ستة أشهر بالإضافة إلى حساب الشركة.
• في بعض الحالات التي تتجاوز قيمة القرض العقاري مبلغ يحدده البنك، يشترط تقديم نسخة من تقرير مدقق الحسابات لآخر عامين.
• نسخة من رخصة تجارية سارية المفعول أو شهادات ملكية الأسهم أو عقد التأسيس أو النظام الأساسي.
• تقديم تفاصيل الالتزامات الحالية لمقدم الطلب بالإضافة إلى تفاصيل القروض الأخرى، إن وجدت.

كم مبلغ قرض شراء عقار في دبي؟

تختلف قيمة القروض العقارية في دبي من بنك لآخر، لكنها عادة ما تغطي 80٪ من قيمة العقار أو أكثر، حيث أن الهدف الرئيسي للقرض هو الحصول على العقار من البنك بسبب نقص السيولة المالية لمقدم الطلب، وتتراوح قيمة القروض عادة بين 14 مليون درهم إلى 26 مليون درهم في الغالبية العظمى وقد تصل أحيانًا إلى 51 مليون درهم في بعض البنوك، ومنها على سبيل المثال بنك دبي الإسلامي.

كيفية الحصول على قرض عقاري في دبي

اليوم، تتنافس البنوك مع بعضها البعض من أجل تسهيل إجراءات الحصول على قرض عقاري في دبي، كما أنها توفر مزايا متنوعة من أجل شراء منزل عن طريق البنك، لذلك عملت العديد من البنوك في دبي في الفترة الأخيرة على تقديم تسهيلات خاصة لعملية السداد وفترة السداد والفائدة، ولهذا السبب اتجه الكثير من الناس مؤخرًا، للحصول على قروض عقارية لشراء عقار في دبي، خاصة وأن قيمة الإيجارات في الإمارة مرتفعة إلى حد ما، أما خطوات الحصول على القرض العقاري فهي كالتالي:

• تعتمد الخطوة الأولى على اختيار البنك المناسب لك من أجل الحصول على قرضك العقاري ثم فتح حساب به.
• تتطلب بعض البنوك تحويل الراتب ، وبعض البنوك الأخرى لا تطلب ذلك ، لذلك يجب التأكد من هذا الشرط في البداية.
• في الخطوة التالية، ابحث عن المنزل المناسب لك والمناسب لمعدل راتبك الشهري، حيث يتم دفع الأقساط شهريًا عن طريق خصمه من الراتب.
• الخطوة التالية في الحصول على قرض عقاري في دبي هي تقديم المستندات المطلوبة من البنك للحصول على الموافقة المبدئية على قرضك العقاري.
• إذا تم قبول طلبك، سيرسل البنك لجنة للتحقق من مصداقية بياناتك.
• في حالة الموافقة النهائية على طلب التمويل العقاري في دبي الخاص بك، فإن الخطوة الأخيرة هي توقيع العقود بحضور مالك العقار والموظفين المتخصصين في البنك.

بالنسبة للوافدين توفر الكثير من البنوك اماني الحصول على القروض العقارية، بشرط وجود الدخل الكافي سواء من أصحاب الأعمال أو الموظفين وبعض البنوك، قد تضع شروط متعلقة بالعمر، لذلك نؤكد على ضرورة الاستفسار عن جميع التفاصيل من البنك قبل تقديم طلب الحصول على قرض عقاري في دبي.

قد يهمك: أفضل شركات تمويل قروض شخصية في الإمارات

كيفية حساب القرض العقاري

كما ذكرنا أعلاه، يتم سداد قيمة القرض من خلال دفعات شهرية تعادل قيمة الدخل أو الراتب الذي حصل عليه مقدم الطلب، ولكن في أغلب الأحوال لا تتجاوز القيمة عن نسبة 25٪ من الراتب الشهري، أما في حالة وجود قروض أخرى يتم سدادها لدى أي  البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى، يتم خصم قيمة القرض أيضًا عند حساب القرض العقاري.

مدة القرض العقاري

تختلف مدة سداد القرض العقاري من بنك لآخر، ولكن الحد الأقصى للمدة المسموح بها داخل الدولة هو 25 عامًا، مع حد أدنى للسن وهو 70 عامًا لأصحاب الأعمال و 65 عامًا للموظفين براتب شهري، وكما ذكرنا في البداية بأنه كلما طالت مدة سداد الأقساط الشهرية تزيد الفائدة الإجمالية بشكل كبير، ويمكنك الحصول على قرض عقاري طويل الأجل مع تقليل عدد سنوات السداد عن طريق سداد مبلغ إضافي كل عام، ويمكنك دفع 10٪ إضافية من أصل مبلغ القرض العقاري كل عام.

في نهاية مقال الحصول على قرض عقاري في دبي، ننصح بالحصول على الاستشارة القانونية والمهنية من ذوي الخبرة والمختصين، من اجل اختيار الأنسب لك.